不用密码也能消费 信用卡背后的“后三码”你了解吗?

　　在境外旅游途中，后三码 无需密码，不用只需将一张有信用卡卡号、密码有效期和信用卡背后的消费信用三位数字，即可让服务生代刷信用卡消费……这样的卡背事情你是否亲身经历过，亦或是后三码看到过这样的信用卡使用现象?

　　然而，这样的不用消费方式背后，你又知道有诸多安全隐患和使用漏洞在逼近着持卡者?密码

　　据《2012年中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，截至2011年我国信用卡累计发行量已达2.85亿张，消费信用交易笔数达到28.5亿笔，卡背交易金额达7.56万亿元。后三码如今，不用信用卡已被越来越多的密码消费者接纳和使用，尤其是消费信用在网络消费日益盛行的今天，信用卡离线交易“后三码”的卡背使用范围也越来越广泛。因为，在国内许多大型航空公司、旅行预定类网站、酒店网站使用信用卡支付时，都需要用到这3位数字。

　　那么，“后三码”是信用卡的什么信息?我市信用卡持卡者对“后三码”有无了解?使用信用卡过程中又该注意什么?记者进行了相关了解。

　　记者调查

　　信用卡“后三码”你了解吗?

　　“信用卡‘后三码’在哪儿?它有什么作用?”近日，带着问题，记者走访了诸多持有信用卡的市民。

　　“‘后三码’在信用卡哪儿?有什么用吗?”听到“后三码”这个名词后，已持有信用卡多年的市民李玉立即将自己钱包中的信用卡翻出，并好奇地询问着记者。

　　“办卡的时候，银行工作人员并没有告诉过我有什么‘后三码’。”李玉告诉记者，虽然持有信用卡多年，每次使用时也看到卡后有一串数字，但是一直以来，都以为是信用卡身份的普通编号，并不知道有其他作用。

　　“我知道，但没用过。”谈到“后三码”，市民王琦告诉记者，因为自己办卡时询问过银行工作人员，对“后三码”的使用有过简单了解，但对于它“无需密码，只要卡号、有效期和信用卡背后的三位数字”的使用条件的用卡安全性还是有所顾虑，所以一直以来，自己未曾使用过。

　　“一般订机票、网上预订酒店都是使用网上银行进行交易。”王琦说，虽然听说信用卡离线交易很方便，但是自己还是不会选择使用该功能。

　　经过多日的走访了解，记者发现，我市很多信用卡持有者听到“后三码”这个名词时，都显得一脸茫然，当记者指着位于信用卡背面签名条上的三位数字时，多数人表示不知道这三个数字的作用，甚至有人表示，从没注意过这里还有三个数字。

　　那么，何为信用卡的“后三码”，它在使用过程中有什么作用?

　　所谓信用卡“后三码”即信用卡验证值(CardVerificationCode)是印在信用卡背面的附加码，也称为“CVV”，显示位置在信用卡背面，签名处末尾的顶端以斜体字显示。前四位为卡号，后三位为验证码，即后三码。此码经过发卡银行的编码规则和加密算法生成。在支付过程中，如果商家将后三码提供给银行，银行会默认为商家取得持卡人授权，从而允许进行交易。

　　银行业

　　离线交易其实很安全

　　据我市某商业银行信用卡中心相关负责人介绍，信用卡“后三码”这个3位数验证码通常打印在VISA或者MasterCard等国际标准信用卡背面签名栏上，用于信用卡网络交易、电话邮购类交易、手工压单交易等非过卡交易。

　　该工作人员告诉记者，一般银行信用卡的使用分为“过卡交易”和“离线交易”两种。前者由持卡人持信用卡在商场、超市等POS机终端上刷卡、签字授权，然后完成交易;离线交易则常见于持卡人预订酒店、机票，或者网上支付时，商家同样通过POS系统提供信用卡账号及其“后三码”，即可完成交易。

　　据了解，在我国，使用信用卡离线交易的主要是电话支付和网上支付。在电话支付过程中，根据国际通行惯例，持卡人需要提供卡号和有效期，并不一定要“后三码”，而国内银行对此有不同的要求。网上支付则需要提供卡号、有效期、“后三码”等，对于部分交易银行也会需要支付密码，或者发送手机动态验证码进行安全验证。

　　那么，不需要信用卡也不需要密码，只提供卡面信息就能进行消费，这样的信用卡支付安全吗?该负责人告诉记者，在国内，利用“后三码”离线交易的大多数是一些实名制的商品，比如飞机票、预订宾馆酒店等。“即使发现他人利用持卡人的信用卡订票，票也是无法使用的，银行在使用这种支付方式的时候是充分考虑了账户资金安全性。”

　　此外，许多信用卡发卡银行还有专业的24小时风险预防及侦测团队，对信用卡交易进行实时监测，一旦有持卡人对交易有异议，银行的后台团队会第一时间介入调查，以避免持卡人发生损失。

　　“在‘实名制’以及严格审核的前提下，信用卡离线支付方式还是相对安全的。”该负责人表示。

　　在记者采访中，也有部分银行人士表示，信用卡离线支付确实也存在着一些风险，不鼓励客户向任何人报出自己信用卡卡号等相关信息。在有客户提到“后三码”的作用时，也会建议客户尽量不采用信用卡离线方式来购买任何东西。

　　记者 高丽